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招商银行创新不止 打造创新型成长企业金融服务品牌

2018-11-28 10:26:39
来源:招商银行官网

原文网址:http://www.cmbchina.com/cmbinfo/news/newsinfo.aspx?guid=98f4f433-ad87-4703-a6d2-443454843723

         小微企业苦度寒冬招商银行频送温暖

        “去年至今的经济环境可以说比2008年还要严峻,而我们公司正处在快速成长期,近几年每年都保持着30%以上的增长速度,这个节骨眼上,如果没有招行的贴身服务和及时的资金支持,公司能有现在的发展状况是不可想象的。”身为东江环保股份有限公司副总裁兼财务总监的曹庭武,对国内企业目前正在经历的“寒冬”之苦可谓是感同身受,但谈及招行为企业提供的扶持和帮助,他又笑称这是“雪中送炭”的贴心之举,是企业一步步成长壮大“必不可少”的关键推动力。“去年以来企业融资成本高涨,即使付出高利率也难拿到钱,但招行给我们的贷款授信有3.5亿,有需要可随时提用。”

        深圳市美赛达科技有限公司同样是一家高成长型高科技企业,公司董事长庄亮提及招商银行,用这样一句话来概括企业获得的支持:“公司处境最困难的时候,是招行一亿多元的贷款帮助我们渡过难关,这样的支持说它具有生死存亡的意义也不为过。”

        作为一家地地道道的民营企业,成立仅有13年的东江环保公司因其在废物管理和环境服务领域的出色表现及超群实力,不仅在2010年9月28日由香港联交所创业板转至主板上市,而且在今年4月26日成功登陆深交所中小板。

        美赛达则是一家更为年轻的企业,白手起家的创业者用6年时间将公司发展成为目前中国最大的GPS导航系统方案提供商和规模最大的嵌入式方案提供商,旗下的“车友互联”项目已进入爆发性增长阶段,今年将带动公司销售实现翻番。庄亮笑称:“我们是真正意义上的草根创业,但招行一直非常重视企业的需求,不仅提供贷款,而且还利用银行的客户资源为公司牵线搭桥,整合销售渠道,建立上下游链条,而我们的快速成长也能为招行带来效益。我认为,招行的价值挖掘能力堪与风险投资机构媲美!”

        来自招商银行总行的数据显示出该行中小企业金融服务市场拓展力度之强:“千鹰展翼”计划推出不到两年时间,招行创新型成长企业客户数量出现快速增长,目前已经突破5300家,并成功锁定了2万家目标客户,远远超出原计划每年新增1000家客户的进度;信贷规模也在稳步扩大中,截至今年6月末,招行已为“千鹰展翼”客户提供了690亿元贷款,比年初新增113%,远高于一般对公客户贷款增速,其中中小及微型企业客户占比超过70%,贷款余额占比近70%。更令人瞩目的是,自2009年9月创业板推出以来,已上市企业中有90%的企业均为招商银行客户,招行在服务创新型成长企业领域远超同侪的领先地位由此可见一斑。

        凭借对中小企业优质高效的服务,招行已两度蝉联中国银监会评选的“全国小企业金融服务先进单位”,并荣获美国《环球金融》杂志评选的“中国最佳中小企业贷款银行”称号。

        创新型成长企业价值的新发现

        成功抢占中小企业金融服务的制高点,是招商银行自成立以来即奉为战略先导的“早一点,快一点、好一点”理念,在银行发展关键点的又一范本。

        招商银行行长马蔚华近年来多次深刻阐述过银行战略重点转向服务中小企业的紧迫性和必然性。在他和招行管理团队看来,上述转型有三个方面的重要意义:

        首先,这是适应我国经济加速转型的迫切要求。当前,以节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等代表的战略性新兴产业蓬勃兴起,日益成为我国未来经济发展的重要增长极,这势必催生一大批拥有新产品、新技术、新商业模式的创新型高成长性企业。

        其次,这是适应大企业金融脱媒加剧和小企业蓬勃发展的迫切要求。目前,我国企业直接融资比重已上升至24%,大型企业贷款占企业贷款余额的比重已从2008年末的46%降至38%。与此形成鲜明对比的是,小企业融资需求十分旺盛,其贷款增速已连续五年比大企业高6个多百分点。但是,占国内企业97.3%的小微企业目前在银行的贷款余额仅为总量的27%,市场空间极大。

        第三,这是适应多层次金融市场发展的迫切要求。金融市场的快速发展,要求商业银行从强调担保、抵押和成熟商业模式的传统信贷方式向注重新兴技术、产品和企业成长性的风险信贷方式转变,从简单贷款提供者向融资组织者转变。

        基于此,马蔚华提出,中国经济要实现迅速转型,提高发展质量,金融和科技的结合是非常重要的支撑力量,而作为科技创新、产业创新、技术创新最活跃生力军的小微企业群,当仁不让地为科技与金融结合提供了最重要的切入点。

        这一前瞻性的战略思考落实到招商银行,即成为招商银行近年来全力推动的二次转型的核心内容:增加中小企业贷款,提高银行的定价能力,实现增加利润、节约资本、扩大银行内生资本的目标。

        据此,国内银行业服务创新成长性小企业的知名品牌“千鹰展翼”计划应运而生。

        创新型核心客户年内将增至2万家

        针对中小企业自身特有的发展规律与金融需求特征,招商银行大胆突破传统思维,在同业中率先对体制、产品、服务等进行了一系列创新。

        2008年,招行在国内率先成立了准法人、准子银行模式的小企业信贷中心,成功改革中小企业信贷管理体制和运营机制,成为首家从战略高度重视,利用体制创新支持中小企业发展的股份制商业银行。

        通过一系列创新融资产品,招行动态满足企业发展过程中的融资需求。早在2006年,招行就推出了全国首个中小企业综合金融服务品牌——“点金成长计划”;2010年,招行再次精心策划推出了极具特色的中小企业融资新品牌——“助力贷”,该品牌下的特色融资产品,如“自主贷”、“订单贷”、“置业贷”等深受中小企业青睐。

        2010年,招行正式启动实施了“千鹰展翼”计划。该计划旨在每年发掘1000家具有高成长空间、市场前景广阔、技术含量高的企业进行全方位金融扶持。通过推出“创新型成长企业综合金融服务方案”,从创新信贷政策、创新融资产品、创新私募股权合作等9个方面,培育和扶植这些企业逐渐积累在品牌、专利、团队、服务、商业模式等方面的优势,打造在同行业中的竞争实力。同时通过为企业提供上市前、中、后期一整套全流程成长财务顾问服务,为企业提供打破发展金融瓶颈、冲击全新发展层次的“资金之匙”。

        招商银行深圳分行公司银行部总经理高伟强介绍,“千鹰展翼”计划聚焦新能源、新材料、生物及生化制造、新医药、医疗及卫生、 IT及互联网等符合国家“十二五”战略新兴产业政策和未来经济转型方向的重点行业。客户定位于:拥有自主创新产品或创新的商业模式,具有较强的研发和扩张实力;属于国家扶持的战略性新兴产业,或传统产业的升级和创新;有较好的成长性,年销售收入增长率在20%以上,已实现盈利或未来盈利预期高速增长;有一定的经营规模,年销售收入在3000万元以上;具备未来上市潜力的企业。

        招行深圳分行是“千鹰展翼”计划的创始者和先行者。分行行长助理杨法德对记者介绍,今年以来,深圳分行在实施 “千鹰展翼”计划方面加强了探索和创新:首先是成立了“千鹰汇”创新成长企业俱乐部,推出全面金融服务方案,为会员提供授信产品绿色通道和产品经理专属服务,为企业和股权投资机构提供顾问服务和信息服务,协助股权投资机构寻找投资对象、协助企业会员上市,搭建全能服务平台;其次是加强了产品创新,推出“成长贷”、“投连贷”、“订单贷”、“招标贷”、“融智贷”、“增信贷”等多种融资产品,并针对不同数据链特征设计了华为技术供应商网上保理融资方案、富士康供应链融资方案等10余种融资方案,加大对“千鹰展翼”客群的授信支持;该行还组建了专业的服务团队,加强了与券商、PE、政府等平台的合作,构建完善的金融服务体系,为创新成长企业的资本之路保驾护航。2012年上半年深圳地区8家上市企业中,有6家在招行开立了募集资金专户,募集资金存放近7亿元。

        “千鹰展翼”计划在全国范围内同样获得了创新型成长企业的热烈欢迎。实施不到两年,招行合作企业目前已经突破5300家,年内将增至2万家;对这类企业的信贷规模远高于一般对公客户贷款增速;2011年,选择在招行开立IPO资金监管账户的企业客户数达到62家,占中小板和创业板全年上市企业总数的30%,今年以来合作覆盖率达到32%;“千鹰展翼”计划还有效扩大了招行与其他金融机构的横向合作,目前与招行建立合作关系的PE机构达到250多家,招行80%的分行与当地政府部门取得了联系,70%的分行与当地政府部门合作开展了专题营销活动。

        据悉,未来招行将持续巩固和提升在创新型成长企业领域的领先优势,未来五年将投放2000亿元专项贷款,力争在未来三年内使科技型中小企业贷款余额占比达到中小企业贷款总额的50%,并与国内5-10家优质的私募股权投资机构结成紧密合作伙伴,共同打造服务于创新型成长企业的股权投资平台。

 


 

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